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百家乐投注:10年内,人工智能将致104万银行人失业,这三类岗位最受伤

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王晓丽 来源:中国电子银行网 2018-06-21 09:01:13 人工智能银行员工失业 原创出品

百家乐翻天百度影音 www.c7rd.com.cn 核心提示到2027年中国银行业约22%的工作岗位将受到人工智能带来的颠覆性影响。

10年内,人工智能将致104万银行人失业,这三类岗位最受伤

  人工智能的快速发展正在逐步替代各个行业的一些工种,银行业也不例外。未来,人工智能最有可能取代哪些银行从业者,一直是银行业热衷讨论的话题。

  近日,波士顿咨询公司(BCG)与中国发展研究基金会联合发布的《取代还是解放:人工智能对金融业劳动力市场的影响》报告(以下简称《报告》)称,到2027年中国银行业约22%的工作岗位将受到人工智能带来的颠覆性影响。除此以外,人工智能在银行业的应用也将催生大量的就业需求,同时对未来人才的创造力、情感沟通能力和解决复杂问题的能力提出了更高要求。

  10年内104万银行人失业

  近日,花旗银行宣布,在5年内把投资银行部门的科技和业务人员裁去50% ,准备用人工智能算法代替他们的工作。对于该投资银行部门来说,裁员50%意味着将有1万名员工被遣散?;ㄆ煲凶懿肑amie Forese还表示,整个集团中40%的人工是可以被人工智能算法代替的。

  花旗银行不是唯一因人工智能的发展而大幅度裁员的银行,近年来,人工智能正在逐步取代众多银行高薪员工的工作。

  2017年11月,澳大利亚国民银行曾宣布将在未来三年内净裁员4000人,大约相当于目前员工总数的12%,并寻求通过投资新技术向人工智能及自动化过渡。

  澳大利亚国民银行的裁员方向与国际银行业趋势一致,即引入人工智能等新技术来取代客服人员,以及使用数字化渠道取代柜台工作人员。澳大利亚国民银行首席执行官表示,“由于寻求业务流程自动化,我们预计三年内的员工人数需求将减少6000人……但我们也将雇佣2000名具备不同技能的新员工,包括数据科学家、人工智能、机器人、自动化、以及其他技术相关人才,所以净减少员工人数预计为4000人,对员工队伍的重整也将帮助我们重塑未来的银行业务?!?/P>

  德意志银行前CEOJohn Cryan曾表示,人工智能算法可以取代德国银行业一半的劳动力。在他任期的两年半时间里,他裁掉了4000名员工,大部分员工的工作都被人工智能算法代替了,而新招聘的员工则多是销售或研究员。而且,在5月24日,德意志银行官方宣布,为了进一步控制成本和提高盈利,在2019年前裁员人数计划再增加7000人,员工总数将由目前的9.7万降至9万左右,裁员人数将占到员工总数的10%。

  在国内亦然,近年来,国内多家银行也纷纷试水人工智能,人工智能应用已贯穿于庞大的银行业业务体系中,覆盖公司业务与零售业务从产品开发、营销与销售、风险管控与审核,到客户管理与服务的完整流程。

  如,截至2017年10月底,建行已部署6万多台智慧柜员机,柜面业务迁移率达88%,涉及290多项非现金业务;智能机器人“小微”已累计服务客户超过23亿人次,相当于1万多名坐席人员工作量。光大银行从2012年开始创立科技创新实验室,在风控领域推出了五个数据产品,包括滤镜、风险共同体族谱、征信大数据、贷款资金去哪了以及辛普森侦探模型,基于复杂网络进行关联分析、数据挖掘,帮助识别和预警不良信贷资产,降低银行损失,提升信贷审批人员工作效率。

  据2017年年报显示,随着人工智能的发展,2017年上市银行员工总数首次出现下降,其中大型国有商业银行员工人数连续2年下降。

  《报告》预测,在稳健发展的情况下,到2027年,银行业将削减104万工作岗位,降幅22%;剩余78%的工作岗位将提升42%效率,相当于每人每天花在同样职能活动的时间可减少2.4小时。

  银行三类岗位最易受冲击

  《报告》称,人工智能可取代人工的工作??橹饕治嚼?,一类是遵循一定步骤因而可被编码成计算机语言的常规性工作,另一类是不需应用解决复杂问题能力或创新能力来应对人际情感交互或随机多变环境的非认知与情感类工作,包括银行业前中台价值链上营销与销售、风险管控与审核、客户管理与服务环节的岗位。

  因此,波士顿咨询公司预估,在营销与销售方面,人工智能将会削减57万个工作岗位,在风险管控与审核环节,将有22万的工作岗位面临颠覆,而在客户管理与服务环节,人工智能将替代13万个工作岗位。

  《报告》认为,在未来,人工智能会替代柜员的核心工作,将执行业务办理、清点交易现金等工作转由机器如智能VTM来执行;对于个贷业务而言,市场已经涌现了许多案例,数据挖掘技术以及智能化的分析处理模型能够帮助个贷经理以及风险审批人员进行个人贷款资质的收集、评估、审批及管理;在客户环节;人工智能可以取代人工客服,应对大众客户的呼入需求。

  虽然以上22%的岗位因操作标准化程度较高、对情感交互的要求较低而可能被人工智能所取代,但银行业仍存在78%的岗位在未来十年内无法完全被人工智能取代,例如客户经理等需要通过与客户的面对面沟通讲解复杂的理财产品,并通过建立关系以影响和帮助客户购买银行产品的岗位。未来银行可能可以通过人工智能客服对大众客群开展服务,但中高净值客群可能仍希望真人客户经理为自己提供服务。

  对于这些岗位,人工智能不会造成颠覆但能辅助大幅提升工作效率,尤其客户服务,营销与销售以及风控与审核环节,可以借助人工智能服务大众客户,获取客户洞察、评估信贷风险。波士顿咨询公司预估,风险管控与审核环节将有62%的工作时长缩减,营销与销售环节将有60%的工作时长缩减。

  人工智能将会催生哪些新岗位?

  在人工智能的深刻影响下,众多银行在人才需求方面已产生了显著的变化。

  以金融巨头高盛为例,近年来,高盛机构客户证券部门的量化团队不仅从2012年的部门人数占比18%提升到了如今的27%,在人才要求上也出现了“升级”:从 10到15年前单单需要擅长风险建模与定价的分析师,演变成了今天更为关注招聘擅长数据分析、机器学习等的人工智能技术人才。

  2017年10月底,高盛更是在集团层面组建了一支精英高科技团队,专门负责整个集团层面的人工智能应用研发,这支团队将以项目制的形式,与高盛集团内不同部门、不同地区进行沟通与磨合,探索出能在技术层面支持业务长期发展的最佳解决方案。

  很显然,随着人工智能技术的发展,市场上人才需求正在发生结构性变化。在取代流程化的日常运营岗位时,人工智能对银行业也并不是只会带来失业,而是会带来新的机遇。

  花旗银行总裁Jamie Forese在近日裁员时就表示,花旗银行削减日常运营岗位的同时,将在其他诸如销售和研究领域聘请新的员工。他表示,人类的工作类型将会改变。

  波士顿咨询公司预估,人工智能在开发、运营和应用中会创造大量新的就业岗位。比如,技术的应用上,银行将需要更多既掌握技术能力又具有良好软性素质能力的复合型人才。这类人才应具备交叉学科背景及综合能力,如同时有能力搭建计算机程序和商业模型;同时,他们还需要快速学习能力以理解商业逻辑,更需要跨界合作能力与各方沟通洽谈,从而真正将人工智能技术落地进行具体应用?! ?/P>

责任编辑:晓丽

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