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百家乐磁力录:这家给兰州拉面贷款的银行,不单是西北第一银行股,净利增速排第一

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胡飞军 来源:券商中国 2018-06-19 08:18:18 甘肃银行金融科技 银行动态

百家乐翻天百度影音 www.c7rd.com.cn 核心提示甘肃银行在今年1月实现港股主板上市,被誉为“西北上市银行第一股”。

  甘肃银行在今年1月实现港股主板上市,被誉为“西北上市银行第一股”。

  这家地处西部欠发达地区的城商行,成立不到7年时间,总资产却从成立之初的近70亿元一路做到了2700亿元,2017年净利润达到33.64亿元,净利增速高达75%,位居A+H股所有上市银行第一。

  主要经营指标远高于行业平均水平,这对于地处西北内陆一家城商行来说并不容易,业绩超常规发展引发外界广泛关注。

  甘肃银行2017年为何能取得上市银行净利增速第一的成绩?上市之后又有怎样的战略目标?在金融科技领域投入重金有着怎样的“野心”?地处经济欠发达地区,甘肃银行如何助力“三农”和中小微企业?甘肃银行执行董事、副行长雷铁接受券商中国记者采访时,对上述问题一一解答。

  净利增速第一之谜:搭上甘肃高增长末班车

  2017年,41家A股和H股上市银行业绩分化严重,有18家银行净利增速保持了两位数增长,也有6家银行净利保持持平甚至负增长。

  甘肃银行则是所有银行中净利增速最高的,2017年营业收入80.53亿元,较2016年的69.71亿元增长了15.5%;净利润33.64亿元,较2016年的19.21亿元增长了75.1%。

  净利增速排名第二的为成都银行,2017年实现净利39.13亿元,同比增长51.48%,而九台农商行2017年净利增速在所有上市银行中垫底,净利润16.38亿元,同比下降29.25%。

  甘肃银行地处西北内陆欠发达地区,2017年GDP增速放缓,甘肃银行如何做到净利增速第一的,这成为金融界好奇的问题。

  “甘肃银行这些年快速发展,正是搭上了近年来甘肃经济高速增长的末班车?!备仕嘁兄葱卸?、副行长雷铁说。

  实际上,甘肃虽然地处中国西北地区,经济发展滞后,但是战略位置重要,资源较为丰富,发展潜力比较大。尤其是随着国家“一带一路”倡议、加快向西开放等战略的深入推进等,全省铁路、民航、水运、油气管道和输电通道等基础设施建设项目明显增多,兰州新区、循环经济示范区、关中—天水经济区战略平台建设。

  同时,甘肃省还是农业大省,有很多特色的产业,比如马铃薯和中药材,加之国家土地承包经营权和林权改革也在甘肃部分地区试点。

  “这些都给甘肃银行提供了抓项目、抓存款和抓贷款及业务快速发展的机会?!崩滋硎?。

  数据会说话,甘肃银行从成立之初2011年11月总资产69.81亿元,发展到2017年末的2711.48亿元。

  对应的,2011年到2015年甘肃省实际GDP年均增长率达到10.6%,高于同期全国7.8%的增长率,2016年甘肃省GDP同比增长7.6%,进入2017年,甘肃省经济增速才逐渐放缓,GDP总量7677亿元,同比增长3.6%。

  2017年,甘肃银行实现营业收入80.53亿元,较2016年的69.71亿元增长了15.5%;净利润33.64亿元,较2016年的19.21亿元增长了75.1%。

  对于这份超常规增长的业绩,雷铁解释了三个原因。

  一方面,随着业务规模持续扩大,相对稳定的息差水平和资产质量保证了业绩增长,去年的净利息收入达到74.86亿元,同比增长了12.23%,而不良贷款率控制在了全国商业银行平均水平即1.74%。

  另一方面,此前长期布局的中间业务收入和零售板块业务在去年显现效果,包括与京东金融、微众银行微粒贷以及甘肃银行直销银行等释放业绩,去年手续费及佣金收入达到了4.63亿元,同比增长41.6%。

  此外,在成本收入比方面,2017年甘肃银行成本收入比为24.81%,较2016年的25.16%下降0.35个百分点。

  “成本收入比较其他城商行低很多,对于甘肃银行来说节约了很多成本?!崩滋?,2017年甘肃银行营业支出35.78亿元,同比下降18.89%。

  今年一季度,甘肃银行实现营业收入20.69亿元,同比增长0.19%;净利润为9.41亿元,同比增长5.26%,与去年动辄两位数成长相比,增速已明显放缓。

  雷铁表示,今年一季度增速较上年同期下降,主要是受外部经营环境、市场利率变化及汇率波动等因素影响所致。

  综合化金融布局初现端倪

  虽然身处内陆,但在综合化金融领域的布局,甘肃银行较早地迈出了步伐。

  近年来,为了拓宽新的领域和寻找新的盈利增长点,不管是国有大行,还是股份行和城商行,均纷纷发起设立消费金融公司、金融租赁公司和资产管理子公司等。

  今年1月在港交所主板上市时,甘肃银行董事长李鑫正式提出新的战略目标,即把甘肃银行打造成甘肃领先、西部一流的现代商业银行和集消费金融、金融租赁、资产管理于一身的综合化金融集团。

  “由于依靠单一的存贷利差模式成长发展空间较小,早在2015年,甘肃银行就制定了综合化经营的方案?!崩滋约钦弑硎?。

  雷铁介绍,当时,根据央行、外汇管理局、银保监会、证监会、银行间市场交易商协会等相关部委法规文件等,制定下发了甘肃银行《关于全面推进全行综合化经营相关业务资格牌照申请工作的通知》,结合甘肃银行实际对实施综合化经营可取得的28项相关业务资格或牌照,“做综合化经营,一些业务牌照该领还得领?!币虼?,当时制定了详细的拿牌照推进计划表。

  据记者了解,目前已按计划持续推进金融债券、二级资本债、大额存单等发行工作,取得了信用卡发卡、非金融企业债务融资工具承销等业务资格,与金徽酒(603919)、奥马电器(002668)联合申请设立的消费金融公司持续推进,金融租赁公司、村镇银行等申设工作都在整体计划中。

  今年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“《资管新规》”)正式发布,其中,打破刚性兑付、净值化管理等一系列要求,对银行现有的以预期收益率型产品为主要发行品种来说,造成了较大的影响。

  雷铁表示,甘肃银行目前正在梳理现有存量产品,制定整改计划,加强系统开发,尽快上线符合《资管新规》要求的新产品系统,同时借鉴同业的先进经验,提高自身资产端资产投资管理能力,适应资管新规提出的更高要求。

  商业银行的同行中,招商银行、华夏银行、北京银行、南京银行等均透露出要设立资管子公司的意向,甘肃银行布局综合化金融,设立资管子公司也在探索中,为积极做好转型而努力。

  城商行金融科技的野心

  近年来金融科技对银行业产生了巨大的影响,甘肃银行也在年报中表示,要聚焦金融前沿科技,持续提升金融科技创新力,作为内陆银行如何看待金融科技对银行的影响?

  “科技对银行的传统生产方式是颠覆性的,目前已经进入科技引领银行发展阶段?!崩滋缡乔康鞲眯卸越鹑诳萍嫉闹厥?。

  雷铁介绍,2014年,董事长李鑫按照甘肃银行发展的实际和面临的形势,及时做出了建设“十大工程”的重大决策,新一代核心银行系统建设就囊括其中。

  历时两年,去年10月29日,甘肃银行新一代核心银行系统投产切换成功,实现了“以客户为中心”的应用架构,共研发18个项目群,200余个系统。

  同时,还建成了新一代双活云数据中心,该数据中心采用云计算、分布式技术,搭建了生产云平台、开发测试云平台、桌面云平台,这三朵“甘肃银行云”,也是国内城商行中规模最大的云平台之一。

  2016年和2017年,甘肃银行在信息系统技术方面投入分别为1.37亿元和5.86亿元,分别占营业收入2%和7.3%,2018年,初级预算是3.8亿元左右。

  去年在信息系统技术投入金额5.86亿元,这种投入,甘肃银行在金融同业中属于较高的。中国证券业协会公布的证券公司信息系统投入指标排名显示,国泰君安和中信证券去年信息系统投入金额分别是6.43亿元和5.78亿元,位居行业第一和第二。

  加大金融科技投入,甘肃银行有着怎样的野心,对促进业务发展有什么实质性效果?

  雷铁介绍,依托新的核心系统和大数据技术,甘肃银行已经推出了的“税e融”、直销银行等平台,以及与360、京东金融和微众银行微粒贷等第三方合作开发联合放贷产品。

  在甘肃银行看来,银行内生的服务和体验是银行竞争力之一。因此,甘肃银行希望发挥新一代核心银行系统“以客户为中心”的优势,提升客户的消费体验感。

  雷铁举例称,以前客户拿支票来银行取钱,银行拿到支票后要先记账,看客户账上有没有钱,这个时候银行不管客户体验,先走银行内部记账等流程,再将支票给出纳柜台去付款。

  新的系统之后,现在客户拿支票来银行取钱,银行先查询客户账上有没有资金,如果有资金就立马交易支付给客户,客户离开后,银行内部再进行记账与核算,客户等待时间大大缩短,客户交易体验更好。

  雷铁介绍,未来,甘肃银行将在新一代核心银行系统基础上,进一步加大在互联网金融、大数据、云计算、人工智能、区块链等领域的布局,以科技手段促进金融服务向普惠化、大众化方向倾斜,希望在金融市场激烈的竞争中实现“弯道超车”。

  三农、中小微扶贫探索

  6月14日,央行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上透露到,央行正在会同有关部门协商,基于“几家抬”的思路,出台改善中小企业服务、增加对小微企业贷款的政策。

  券商中国记者:甘肃银行地处西北欠发达区域,其中定西地区自古有“苦瘠甲天下”之称,在精准扶贫方面及“三农”、中小微企业等领域主要做了哪些拓展?

  雷铁:甘肃是个农业大省,在服务“三农”发展中,一方面积极支持精准扶贫工作,创新推出“政府+龙头企业+贫困户+银行”“政府+富民产业合作社+贫困户+银行”“政府+帮扶组织+贫困户+银行”等多种贷款模式,在短短1年时间内向全省贫困度最深、脱贫任务最重的定西6县1区发放精准扶贫贷款65.95亿元,惠及14.63万户建档立卡贫困户。

  另一方面,完善“三农”融资担保体系,拓宽农民融资途径。

  由于农民的房屋是集体产权,很难用于银行抵押贷款。随着国家土地承包经营权和林权在陇西和陇南部分地区的试点,甘肃银行就结合当地实际,创新推出农村土地流转贷、农业设施担保贷、活畜(牛羊)抵押贷等产品,将长期游离于金融系统之外的农村资源变为贷款资金,缓解了农业生产经营中的资金难题。

  券商中国记者:有没有精准扶贫服务“三农”的案例?

  雷铁:例如,甘肃省临夏州的东乡族自治县,当地的东乡少数民族的牛肉拉面、手抓羊肉特色餐饮驰名全国,为了脱贫,当地政府鼓励东乡族到全国各地从事餐饮,但都面临餐饮业发展过程中遇到的融资难题。

  甘肃银行给当地量身定做了“东乡餐易贷”方案,对符合条件的东乡籍餐饮个体户提供5万至20万元的融资贷款,通过扶持餐饮业产业支持当地脱贫。

  “东乡餐易贷”类似于生源地贷款,出去创业的人的家庭、土地和房屋都在东乡县,加上有政府的支持,可以解决当地就业和增加农民收入。

  同时,甘肃地区由于每个县乡情况不一样,特色产业不一样,基层扶贫不断创新,除了“东乡餐易贷”,还根据甘肃静宁特色苹果产业推出了“金果贷”。

  券商中国记者:甘肃银行在服务中小微企业有哪些探索?

  雷铁:在服务中小微企业方面,一是建立专营化团队。在22个一级分支行全部设立了小微金融业务部,成立专门的小微客户经理团队,专注拓展区域内小微业务。

  针对小微企业经营特点,尤其是企业融资难、担保难问题,甘肃银行针对市场需求,加大产品创新和推广力度搭建了小微金融服务快速通道,缩短了小微企业贷款审批时限。同时,坚守“三不”承诺,即不提前收贷、不收取任何形式费用、不设贷款附加条件。

  二是利用“互联网+”积极创新。由于中小微企业缺少抵押物和大数据支持,顺应互联网金融发展趋势,甘肃银行与甘肃省国税局通力合作,利用中小微企业纳税信用数据库,打破传统的授信模式,开发上线了首款“税e融”网贷产品,为全省纳税企业提供了更为便捷、快速、优质的金融服务。

  因此,未来甘肃银行最大的一个亮点将是大零售,不管是服务“三农”贷款,还是服务中小微企,以及直销银行、与360、京东和微众银行合作的网上的贷款等,都是零售板块的发力。

责任编辑:晓丽

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